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高 分 咨 询 ， 请 加 VX： xxxzhang3 2 1 （ 新 祥 旭 张 老 师 ）喂 ！ You know ? 金 融 工 具票 据 发 行 便 利内 容 意 义是 客 户 和 商 业 银 行 缔 结 的 具 有法 律 约 束 力 的 一 系 列 协 议 ， 银行 承 诺 在 一 定 时 期 内 为 客 户 的票 据 融 资 提 供 各 种 便 利 条 件 ，以 使 票 据 发 行 顺 利 完 成 ， 使 客户 筹 到 必 要 的 资 金 。 1 . 满 足 巨 额 资 金 的 要 求2 . 有 效 分 散 信 贷 几 种 造 成 的 风 险3 . 成 本 低 于 组 织 辛 迪 加 贷 款 的 成 本 ， 使 银行 获 得 更 多 的 手 续 费 收 入4 . 该 项 业 务 不 再 银 行 的 资 产 负 债 表 中 列示 ， 避 免 了 资 产 负 债 表 上 资 产 及 相 应 资本 金 的 增 加金 融 期 权含 义 内 容金 融 期 权 是 期 权 交 易 中 ， 卖 卖 双 方 参 与交 易 时 签 订 的 合 同 ， 规 定 了 卖 卖 双 方 并不 对 称 的 权 利 和 义 务 。 一 般 根 据 合 约 规定 ， 合 约 卖 方 在 买 方 执 行 期 权 时 ， 有 义务 必 须 履 行 合 约 规 定 ， 具 有 强 制 性 ， 而合 约 买 方 有 权 利 选 择 是 否 执 行 、 转 售 、放 弃 期 权 ， 不 具 有 强 制 性 ， 但 为 了 取 得这 一 权 利 ， 买 方 需 要 支 付 一 定 的 期 权 费 。 1 . 期 权 的 类 型2 . 交 易 的 金 融 资 产 或 商 品 的 种 类 、 数 量3 . 保 证 金 比 率 的 规 定4 . 期 权 的 期 限 和 到 期 日5 . 协 定 价 格 和 期 权 费6 . 交 易 时 间 、 交 易 方 法 、 货 币 选 择 、 结 算 、价 格 波 动 幅 度 等远 期 利 率 协 议内 容FRA 是 卖 卖 双 方 同 意 从 未 来 某 一 商 定 的 时 期 开 始 在 某 一 特 定 时 期 内 按 协 议 利 率 借 贷 一笔 数 额 确 定 ， 以 具 体 货 币 表 示 的 名 义 本 金 的 协 议 。FRA 的 买 方 是 名 义 借 款 人 ， 其 订 立 FRA 的 目 的 主 要 是 未 来 规 避 利 率 上 升 的 风 险 。FRA 的 卖 方 是 名 义 贷 款 人 ， 其 订 立 FRA 的 目 的 主 要 是 未 来 规 避 利 率 下 降 的 风 险 。之 所 以 成 为 名 义 ， 是 因 为 借 贷 双 方 不 必 交 换 本 金 ， 只 是 在 结 算 日 根 据 协 议 利 率 和 参 考 利率 之 间 的 差 额 以 及 名 义 本 金 额 ， 由 交 易 一 方 付 给 另 一 方 结 算 金 。货 币 市 场 基 金内 容 特 点MMF指 的 是 资 金 主 要 投 资 于 货 币 市 场 上的 短 期 金 融 工 具 （ 如 国 库 券 、 银 行 存 款单 、 商 业 票 据 、 银 行 承 兑 汇 票 等 ） 的 投资 基 金 。 MMF 以 短 期 投 资 为 主 ， 流 动 性 好 ， 几 乎 可 视为 现 金 或 活 期 存 款 ， 而 回 报 率 通 常 高 于 银 行存 款 ， 同 时 ， 可 与 其 他 类 型 基 金 串 连 ， 相 互自 行 转 换 。货 币 市 场 互 助 基 金内 容 特 征MMMF 是 一 种 与 合 作 社 性 质 类 似 的 金 融组 织 ， 靠 出 售 自 己 的 股 份 来 获 取 客 户 的资 金 ， 然 后 投 于 货 币 市 场 ， 将 投 资 所 得扣 除 管 理 费 后 以 一 定 方 式 返 还 给 基 金 认购 人 。 它 是 金 融 创 新 的 一 种 形 式 ， 为 小 额 投 资 者 进入 货 币 市 场 获 取 投 资 收 益 提 供 了 一 种 方 式 。可 转 换 债 务内 容 意 义高 分 咨 询 ， 请 加 VX： xxxzhang3 2 1 （ 新 祥 旭 张 老 师 ）一 种 混 合 工 具 ， 介 于 现 货 市 场 和 金 融 衍生 工 具 市 场 之 间 的 产 品 。它 指 在 约 定 的 期 限 内 ， 在 符 合 约 定 条 件下 ， 其 持 有 者 有 权 将 其 转 换 （ 也 可 以 不转 换 ） 为 该 发 债 公 司 普 通 股 票 的 债 券 。 1 . 作 为 债 券 ， 它 与 普 通 债 券 一 样 ， 而 具 有是 否 转 换 为 股 票 的 权 利 则 是 期 权 交 易 的性 质 。2 . 可 转 换 债 券 的 利 率 低 于 普 通 债 券 ， 有 利于 发 行 者 降 低 筹 资 成 本3 . 具 有 了 可 转 换 的 选 择 ， 增 加 了 投 资 者 兴趣可 转 让 大 额 存 单含 义 特 点大 额 可 转 让 定 期 存 单 ， 简 称 CDs， 是 对 传统 定 期 存 款 的 一 种 创 新 ， 是 银 行 发 行 的具 有 固 定 期 限 和 一 定 利 率 ， 并 可 以 转 让的 金 融 工 具 。 1 . 具 有 自 由 流 通 的 能 力 ， 有 比 较 活 跃 的 二级 市 场2 . 存 款 面 额 固 定 且 一 般 金 额 较 大3 . 存 单 不 记 名 ， 以 便 于 流 通4 . 存 款 期 限 3 -1 2 个 月 不 等 ， 以 3 个 月 居 多 ，最 短 的 1 4 天NOW 账 户含 义 意 义即 可 转 让 支 付 命 令 ， 最 早 出 现 在 美 国 ，它 是 一 种 可 签 发 可 转 让 支 付 命 令 书 （ 相当 于 支 票 ） 的 付 息 账 户 。 它 是 在 利 率 管 制 条 件 下 ， 金 融 机 构 竞 争 存 款而 设 立 的 一 种 新 型 账 户 。 它 打 破 了 商 业 银 行对 经 营 活 期 存 款 的 垄 断 地 位 ， 并 且 规 避 了 支票 账 户 不 准 支 付 利 息 的 管 制 。ATS含 义 意 义即 自 动 转 账 服 务 账 户 。 是 1 9 7 8 年 美 国 银行 首 创 。 它 规 定 客 户 在 银 行 开 立 两 个 帐户 ， 一 个 是 储 蓄 帐 户 （ 即 ATS 帐 户 ） ，一 个 是 活 期 存 款 帐 户 （ 即 支 票 帐 户 ） 。这 一 业 务 是 可 以 在 这 两 个 帐 户 之 间 自 动实 行 转 帐 。 支 票 帐 户 内 一 定 金 额 之 上 的余 额 将 自 动 转 入 ATS 帐 户 ； 而 客 户 签 发的 支 票 要 求 支 付 时 ， 所 需 要 的 资 金 也 会自 动 从 ATS 帐 户 转 入 支 票 帐 户 进 行 结算 。 它 不 是 支 票 账 户 ， 从 法 律 上 将 它 可 以 支 付 利息 ， 这 样 就 规 避 了 支 票 存 款 不 能 支 付 利 息 的管 制 。抵 押 贷 款含 义 意 义是 指 按 规 定 的 抵 押 方 式 以 借 款 人 或 第 三者 的 财 产 作 为 抵 押 发 放 的 贷 款 。 根 据 抵押 品 的 性 质 ， 可 分 为 动 产 抵 押 贷 款 和 不动 产 抵 押 贷 款 。 抵 押 贷 款 的 利 率 低 于 信 用 贷 款 ， 期 限 较 长 。信 用 贷 款含 义 意 义是 指 银 行 完 全 凭 借 客 户 的 信 誉 而 无 需 提供 抵 押 物 或 第 三 者 保 证 而 发 放 的 贷 款 。 它 风 险 较 大 ， 利 息 较 高 ， 完 全 以 借 款 人 的 信用 作 为 还 款 的 保 证 。 所 以 银 行 必 须 熟 悉 企 业的 情 况 ， 确 信 借 款 人 有 偿 还 贷 款 的 意 愿 和 能高 分 咨 询 ， 请 加 VX： xxxzhang3 2 1 （ 新 祥 旭 张 老 师 ）力 ， 并 收 取 较 高 的 利 息 ， 有 时 还 要 附 加 一 定的 条 件 。
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